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Wealth Creation (ULIP) insurance In English
Wealth Creation through a Unit Linked Insurance Plan (ULIP) is a hybrid financial strategy that combines the safety of life insurance with the growth potential of the stock market.
1. How a ULIP Works
When you pay a premium for a ULIP, the insurance company divides it into two parts:
Life Cover (Insurance): A small portion goes toward providing a life cover (usually 10x your annual premium).
Investment: The larger portion is invested in a fund of your choice (Equity, Debt, or Balanced).
The investment part is converted into Units based on the Net Asset Value (NAV) of the fund.
Key Characteristics:
Lock-in Period: A mandatory 5-year lock-in where you cannot withdraw funds.
Fund Switching: You can move your money from Equity to Debt (or vice-versa) tax-free to protect gains or capitalize on market lows.
Maturity: At the end of the term, you receive the total Fund Value.
If the policyholder passes away during the term, the nominee receives the Sum Assured or the Fund Value (whichever is higher).
2. Wealth Creation: Illustrative Examples
Example A: Long-Term Growth (The Power of Compounding)
Imagine Rohan (Age 30) invests ₹1,00,000 per year in an equity-oriented ULIP for 15 years.
Life Cover: ₹10,00,000 (10x annual premium).
Market Performance: Assuming an average annual return of 12%.
Outcome: After 15 years, Rohan’s total investment is ₹15 Lakhs. Due to compounding and market growth, his estimated maturity value could be approximately ₹37 Lakhs to ₹42 Lakhs (after deducting charges).
Example B: The "Switching" Strategy
In Year 7, if Rohan senses a market crash is coming, he can switch 100% of his Equity units to a Debt Fund.
The Benefit: He "locks in" his profits. Once the market bottoms out, he can switch back to Equity to buy units at a lower price. Unlike mutual funds, these switches are completely tax-free.
3. Top ULIP Providers & Plans in India (2026)
Based on recent performance, claim settlement ratios, and cost structures, these are the leading providers:
| Provider | Top Recommended Plan | Key Highlight |
| HDFC Life | Click 2 Invest | Zero premium allocation charges; very low cost. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | Returns the "Mortality Charges" at maturity. |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | High flexibility with 11+ fund options. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | Offers "Loyalty Additions" for staying invested. |
| SBI Life | eWealth Insurance | Simple, transparent, and backed by a massive bank network. |
4. Why Choose ULIP for Wealth Creation?
Tax Efficiency: Premiums are tax-exempt under Section 80C.
Maturity proceeds are tax-free under Section 10(10D) (provided annual premiums are below ₹2.5 Lakh). Return of Mortality Charges (ROMC): Many modern plans refund the insurance cost (mortality charge) at maturity, meaning more of your money actually goes toward wealth.
Disciplined Saving: The 5-year lock-in prevents impulsive withdrawals, ensuring your money stays invested long enough to benefit from market cycles.
Note: Always check the Fund Management Charge (FMC). By IRDAI regulation, this is capped at 1.35%, but many top-tier online plans offer it for even less.
Would you like me to compare a specific ULIP plan with a Mutual Fund (ELSS) to see which fits your tax bracket better?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Telugu
యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) ద్వారా సంపద సృష్టి అనేది ఒక హైబ్రిడ్ ఆర్థిక వ్యూహం. ఇది జీవిత బీమా రక్షణను మరియు స్టాక్ మార్కెట్ ద్వారా వచ్చే వృద్ధిని రెండింటినీ కలిపి అందిస్తుంది. 2026 నాటికి, ULIPలు వాటి ప్రత్యేక పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు "రిటర్న్ ఆఫ్ మోర్టాలిటీ ఛార్జ్" వంటి ఫీచర్ల వల్ల మ్యూచువల్ ఫండ్స్కు గట్టి పోటీనిచ్చే సాధనాలుగా ఎదిగాయి.
1. ULIP ఎలా పనిచేస్తుంది?
మీరు ULIP కోసం ప్రీమియం చెల్లించినప్పుడు, బీమా సంస్థ దానిని రెండు భాగాలుగా విభజిస్తుంది:
లైఫ్ కవర్ (బీమా): మీ వార్షిక ప్రీమియంకు సాధారణంగా 10 రెట్లు లైఫ్ కవర్ అందించడానికి కొంత భాగం కేటాయించబడుతుంది.
పెట్టుబడి: ఎక్కువ భాగం మీ ఎంపిక ప్రకారం ఫండ్స్ (ఈక్విటీ, డెట్ లేదా బ్యాలెన్స్డ్)లో పెట్టుబడిగా పెట్టబడుతుంది.
ఈ పెట్టుబడి భాగం ఫండ్ యొక్క నెట్ అసెట్ వ్యాల్యూ (NAV) ఆధారంగా యూనిట్లుగా మార్చబడుతుంది. మార్కెట్ పెరిగే కొద్దీ NAV పెరుగుతుంది, తద్వారా మీ సంపద విలువ కూడా పెరుగుతుంది.
ముఖ్య లక్షణాలు:
లాక్-ఇన్ పీరియడ్: ఇందులో 5 ఏళ్ల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది, అప్పటివరకు మీరు డబ్బును వెనక్కి తీసుకోలేరు.
ఫండ్ స్విచ్చింగ్: లాభాలను కాపాడుకోవడానికి లేదా మార్కెట్ తగ్గినప్పుడు అవకాశాన్ని వాడుకోవడానికి మీ డబ్బును ఈక్విటీ నుండి డెట్కి (లేదా వైస్ వెర్సా) పన్ను లేకుండా మార్చుకోవచ్చు.
మెచ్యూరిటీ: పాలసీ గడువు ముగిసిన తర్వాత, మీకు మొత్తం ఫండ్ వ్యాల్యూ అందుతుంది. ఒకవేళ పాలసీదారుడు గడువులోపు మరణిస్తే, నామినీకి బీమా మొత్తం (Sum Assured) లేదా ఫండ్ వ్యాల్యూ (ఏది ఎక్కువగా ఉంటే అది) అందుతుంది.
2. సంపద సృష్టి: ఉదాహరణలు
ఉదాహరణ A: దీర్ఘకాలిక వృద్ధి (కాంపౌండింగ్ శక్తి)
రోహన్ (వయస్సు 30 ఏళ్లు) ఒక ఈక్విటీ ULIPలో 15 ఏళ్ల పాటు ఏడాదికి ₹1,00,000 పెట్టుబడి పెట్టాడనుకుందాం.
లైఫ్ కవర్: ₹10,00,000.
మార్కెట్ పనితీరు: సగటున 12% వార్షిక రాబడి అని అనుకుంటే.
ఫలితం: 15 ఏళ్ల తర్వాత, రోహన్ మొత్తం పెట్టుబడి ₹15 లక్షలు అవుతుంది. కాంపౌండింగ్ మరియు మార్కెట్ వృద్ధి వల్ల, అతని మెచ్యూరిటీ విలువ సుమారు ₹37 లక్షల నుండి ₹42 లక్షల మధ్య ఉండవచ్చు (ఛార్జీలు పోను).
ఉదాహరణ B: "స్విచ్చింగ్" వ్యూహం
7వ సంవత్సరంలో మార్కెట్ పడిపోతుందని రోహన్ భావిస్తే, అతను తన ఈక్విటీ యూనిట్లను 100% డెట్ ఫండ్లోకి మార్చుకోవచ్చు.
ప్రయోజనం: అతను తన లాభాలను సురక్షితం చేసుకుంటాడు. మార్కెట్ మళ్ళీ పుంజుకున్నప్పుడు, తక్కువ ధరకు యూనిట్లను కొనడానికి తిరిగి ఈక్విటీకి మారవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లాగా కాకుండా, ఈ స్విచ్లపై ఎటువంటి పన్ను ఉండదు.
3. భారతదేశంలోని టాప్ ULIP ప్రొవైడర్లు & ప్లాన్లు (2026)
| ప్రొవైడర్ | సిఫార్సు చేయబడిన ప్లాన్ | ముఖ్య విశేషం |
| HDFC Life | Click 2 Invest | జీరో ప్రీమియం అలోకేషన్ ఛార్జీలు; తక్కువ ఖర్చు. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | మెచ్యూరిటీ సమయంలో "మోర్టాలిటీ ఛార్జీలను" తిరిగి ఇస్తుంది. |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | 11 కంటే ఎక్కువ ఫండ్ ఆప్షన్లతో ఫ్లెక్సిబిలిటీ. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి ఉంచినందుకు "లాయల్టీ అడిషన్స్". |
| SBI Life | eWealth Insurance | సులభమైన, పారదర్శకమైన మరియు పెద్ద బ్యాంక్ నెట్వర్క్ మద్దతు. |
4. సంపద సృష్టి కోసం ULIPని ఎందుకు ఎంచుకోవాలి?
పన్ను ప్రయోజనం: సెక్షన్ 80C కింద ప్రీమియంలకు పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. మెచ్యూరిటీ రాబడి సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను రహితం (వార్షిక ప్రీమియం ₹2.5 లక్షల లోపు ఉంటే).
రిటర్న్ ఆఫ్ మోర్టాలిటీ ఛార్జీలు (ROMC): ఆధునిక ప్లాన్లు మెచ్యూరిటీ సమయంలో బీమా ఖర్చును (మోర్టాలిటీ ఛార్జ్) తిరిగి ఇస్తున్నాయి. దీనివల్ల మీ డబ్బు ఎక్కువ మొత్తంలో వృద్ధి చెందుతుంది.
క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు: 5 ఏళ్ల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ వల్ల మధ్యలో డబ్బు తీయడానికి వీలుండదు, ఇది మీ పెట్టుబడి మార్కెట్ ఒడిదుడుకులను తట్టుకుని పెరగడానికి సహాయపడుతుంది.
గమనిక: ఎల్లప్పుడూ **ఫండ్ మేనేజ్మెంట్ ఛార్జ్ (FMC)**ని తనిఖీ చేయండి. IRDAI నిబంధనల ప్రకారం ఇది గరిష్టంగా 1.35% మాత్రమే ఉండాలి, కానీ అనేక ఆన్లైన్ ప్లాన్లు అంతకంటే తక్కువకే అందిస్తున్నాయి.
మీ పన్ను పరిధికి ఏది బాగా సరిపోతుందో తెలుసుకోవడానికి, ఏదైనా నిర్దిష్ట ULIP ప్లాన్ను మ్యూచువల్ ఫండ్ (ELSS)తో పోల్చి చూడమంటారా?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Hindi
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) के माध्यम से धन सृजन (Wealth Creation) एक हाइब्रिड वित्तीय रणनीति है, जो जीवन बीमा की सुरक्षा को शेयर बाजार की विकास क्षमता के साथ जोड़ती है। 2026 में, ULIP अत्यधिक प्रतिस्पर्धी निवेश विकल्पों के रूप में उभरे हैं। अपनी अनूठी टैक्स संरचना और "रिटर्न ऑफ मॉर्टलिटी चार्ज" (मृत्यु शुल्क की वापसी) जैसी सुविधाओं के कारण ये अक्सर म्यूचुअल फंड को कड़ी टक्कर देते हैं।
1. ULIP कैसे काम करता है?
जब आप ULIP के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो बीमा कंपनी इसे दो भागों में विभाजित करती है:
लाइफ कवर (बीमा): प्रीमियम का एक छोटा हिस्सा जीवन बीमा कवर प्रदान करने में जाता है (आमतौर पर आपके वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना)।
निवेश: बड़ा हिस्सा आपकी पसंद के फंड (इक्विटी, डेट, या बैलेंस्ड) में निवेश किया जाता है।
निवेश किए गए हिस्से को फंड के नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर यूनिट्स में बदल दिया जाता है। जैसे-जैसे बाजार बढ़ता है, NAV बढ़ता है, जिससे आपकी संपत्ति का मूल्य भी बढ़ता है।
मुख्य विशेषताएं:
लॉक-इन अवधि: इसमें 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जिससे पहले आप पैसे नहीं निकाल सकते।
फंड स्विचिंग: आप अपने पैसे को इक्विटी से डेट (या इसके विपरीत) में टैक्स-फ्री ट्रांसफर कर सकते हैं। यह लाभ को सुरक्षित करने या बाजार की गिरावट का फायदा उठाने में मदद करता है।
परिपक्वता (Maturity): अवधि के अंत में, आपको कुल फंड वैल्यू मिलती है। यदि अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति (Nominee) को बीमा राशि (Sum Assured) या फंड वैल्यू (जो भी अधिक हो) प्राप्त होती है।
2. धन सृजन: उदाहरण
उदाहरण A: लंबी अवधि की वृद्धि (कंपाउंडिंग की शक्ति)
मान लीजिए रोहन (उम्र 30 वर्ष) 15 वर्षों के लिए इक्विटी-ओरिएंटेड ULIP में ₹1,00,000 प्रति वर्ष निवेश करता है।
लाइफ कवर: ₹10,00,000 (वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना)।
बाजार का प्रदर्शन: यदि हम 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।
परिणाम: 15 वर्षों के बाद, रोहन का कुल निवेश ₹15 लाख होगा। कंपाउंडिंग और बाजार की वृद्धि के कारण, उसकी अनुमानित मैच्योरिटी वैल्यू (सभी शुल्क काटने के बाद) लगभग ₹37 लाख से ₹42 लाख के बीच हो सकती है।
उदाहरण B: "स्विचिंग" रणनीति
7वें वर्ष में, यदि रोहन को लगता है कि शेयर बाजार गिरने वाला है, तो वह अपनी इक्विटी यूनिट्स को 100% डेट फंड (Debt Fund) में स्विच कर सकता है।
लाभ: वह अपने मुनाफे को "लॉक" कर लेता है। एक बार जब बाजार गिरकर स्थिर हो जाता है, तो वह कम कीमत पर यूनिट्स खरीदने के लिए वापस इक्विटी में स्विच कर सकता है। म्यूचुअल फंड के विपरीत, ये स्विच पूरी तरह से टैक्स-फ्री होते हैं।
3. भारत में शीर्ष ULIP प्रदाता और प्लान (2026)
हालिया प्रदर्शन, क्लेम सेटलमेंट रेशियो और लागत संरचना के आधार पर, ये प्रमुख प्रदाता हैं:
| प्रदाता | शीर्ष अनुशंसित प्लान | मुख्य विशेषता |
| HDFC Life | Click 2 Invest | जीरो प्रीमियम एलोकेशन चार्ज; बहुत कम लागत। |
| ICICI Prudential | Pru Signature | मैच्योरिटी पर "मॉर्टलिटी चार्ज" (मृत्यु शुल्क) वापस करता है। |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | 11+ फंड विकल्पों के साथ उच्च लचीलापन। |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | निवेशित रहने के लिए "लॉयल्टी एडिशन" प्रदान करता है। |
| SBI Life | eWealth Insurance | सरल, पारदर्शी और विशाल बैंक नेटवर्क का भरोसा। |
4. धन सृजन के लिए ULIP क्यों चुनें?
टैक्स दक्षता: प्रीमियम पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है। मैच्योरिटी राशि धारा 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री होती है (यदि वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से कम है)।
मॉर्टलिटी चार्जेस की वापसी (ROMC): कई आधुनिक प्लान मैच्योरिटी पर बीमा की लागत (मॉर्टलिटी चार्ज) वापस कर देते हैं, जिसका अर्थ है कि आपका अधिक पैसा वास्तव में निवेश में जाता है।
अनुशासित बचत: 5 साल का लॉक-इन बिना सोचे-समझे पैसे निकालने से रोकता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा बाजार के चक्रों का लाभ उठाने के लिए पर्याप्त समय तक निवेशित रहे।
नोट: हमेशा फंड मैनेजमेंट चार्ज (FMC) की जांच करें। IRDAI के नियम के अनुसार, इसकी अधिकतम सीमा 1.35% है, लेकिन कई टॉप ऑनलाइन प्लान इससे भी कम शुल्क लेते हैं।
क्या आप चाहेंगे कि मैं आपके टैक्स स्लैब के अनुसार किसी विशेष ULIP प्लान की तुलना म्यूचुअल फंड (ELSS) से करूँ?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Spanish
La creación de riqueza a través de un Plan de Seguro Vinculado a Unidades (ULIP) es una estrategia financiera híbrida que combina la seguridad de un seguro de vida con el potencial de crecimiento del mercado de valores. En 2026, los ULIP han evolucionado hasta convertirse en instrumentos altamente competitivos, que a menudo rivalizan con los fondos de inversión debido a sus estructuras fiscales únicas y a funciones como la "Devolución del Cargo por Mortalidad".
1. Cómo funciona un ULIP
Cuando pagas una prima por un ULIP, la compañía de seguros la divide en dos partes:
Cobertura de vida (Seguro): Una pequeña parte se destina a proporcionar una cobertura de vida (normalmente 10 veces tu prima anual).
Inversión: La parte mayor se invierte en un fondo de tu elección (Renta Variable/Equity, Deuda o Balanceado).
La parte de inversión se convierte en Unidades basadas en el Valor Liquidativo (NAV) del fondo. A medida que el mercado crece, el NAV aumenta, incrementando así el valor de tu patrimonio.
Características clave:
Periodo de permanencia (Lock-in): Un bloqueo obligatorio de 5 años en el que no puedes retirar fondos.
Cambio de fondos (Switching): Puedes mover tu dinero de Renta Variable a Deuda (o viceversa) sin pagar impuestos para proteger las ganancias o capitalizar las bajas del mercado.
Vencimiento: Al final del plazo, recibes el Valor Total del Fondo. Si el titular fallece durante el plazo, el beneficiario recibe el Capital Asegurado o el Valor del Fondo (lo que sea mayor).
2. Creación de riqueza: Ejemplos ilustrativos
Ejemplo A: Crecimiento a largo plazo (El poder del interés compuesto)
Imagina que Rohan (30 años) invierte ₹1,00,000 al año en un ULIP orientado a renta variable durante 15 años.
Cobertura de vida: ₹10,00,000.
Rendimiento del mercado: Asumiendo un retorno anual promedio del 12%.
Resultado: Después de 15 años, la inversión total de Rohan es de ₹15 Lakhs. Debido al interés compuesto y al crecimiento del mercado, su valor estimado al vencimiento podría ser de aproximadamente ₹37 Lakhs a ₹42 Lakhs (después de deducir cargos).
Ejemplo B: La estrategia de "Cambio" (Switching)
En el año 7, si Rohan siente que se avecina una caída del mercado, puede cambiar el 100% de sus unidades de Renta Variable a un Fondo de Deuda.
El beneficio: "Asegura" sus ganancias. Una vez que el mercado toca fondo, puede volver a cambiar a Renta Variable para comprar unidades a un precio más bajo. A diferencia de los fondos de inversión, estos cambios están completamente libres de impuestos.
3. Principales proveedores y planes de ULIP en India (2026)
Basado en el rendimiento reciente y las estructuras de costos, estos son los proveedores líderes:
| Proveedor | Plan recomendado | Aspecto destacado |
| HDFC Life | Click 2 Invest | Cero cargos por asignación de primas; costo muy bajo. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | Devuelve los "Cargos por Mortalidad" al vencimiento. |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | Alta flexibilidad con más de 11 opciones de fondos. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | Ofrece "Adiciones por Lealtad" por mantener la inversión. |
| SBI Life | eWealth Insurance | Simple, transparente y respaldado por una gran red bancaria. |
4. ¿Por qué elegir un ULIP para la creación de riqueza?
Eficiencia fiscal: Las primas están exentas de impuestos bajo la Sección 80C. Los ingresos por vencimiento están libres de impuestos bajo la Sección 10(10D) (siempre que las primas anuales sean inferiores a ₹2.5 Lakh).
Devolución de cargos por mortalidad (ROMC): Muchos planes modernos reembolsan el costo del seguro (cargo por mortalidad) al vencimiento, lo que significa que más dinero se destina realmente a la riqueza.
Ahorro disciplinado: El bloqueo de 5 años evita retiros impulsivos, asegurando que tu dinero permanezca invertido lo suficiente para beneficiarse de los ciclos del mercado.
Nota: Verifica siempre la Comisión por Gestión del Fondo (FMC). Por regulación de la IRDAI, esta tiene un tope del 1.35%, pero muchos planes en línea de primer nivel ofrecen menos.
¿Te gustaría que compare un plan ULIP específico con un fondo de inversión (ELSS) para ver cuál se adapta mejor a tu nivel de impuestos?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Arabic
يُعد تكوين الثروة من خلال خطة التأمين المرتبطة بالوحدات (ULIP) استراتيجية مالية هجينة تجمع بين أمان التأمين على الحياة وإمكانات النمو في سوق الأسهم. في عام 2026، تطورت خطط ULIP لتصبح أدوات تنافسية للغاية، وغالبًا ما تضاهي الصناديق الاستثمارية المشتركة (Mutual Funds) نظرًا لهياكلها الضريبية الفريدة وميزات "استرداد رسوم الوفاة".
1. كيف تعمل خطة الـ ULIP؟
عندما تدفع قسطًا لخطة ULIP، تقوم شركة التأمين بتقسيمه إلى جزأين:
تغطية الحياة (التأمين): يذهب جزء صغير لتوفير غطاء تأميني على الحياة (عادة ما يكون 10 أضعاف قسطك السنوي).
الاستثمار: يتم استثمار الجزء الأكبر في صندوق من اختيارك (أسهم، أدوات دين، أو صندوق متوازن).
يتم تحويل الجزء الاستثماري إلى وحدات بناءً على صافي قيمة الأصول (NAV) للصندوق. ومع نمو السوق، تزداد قيمة صافي الأصول، مما يؤدي بالتالي إلى زيادة قيمة ثروتك.
الخصائص الرئيسية:
فترة الحظر (Lock-in Period): فترة حظر إلزامية لمدة 5 سنوات لا يمكنك خلالها سحب الأموال.
تبديل الصناديق (Fund Switching): يمكنك نقل أموالك من الأسهم إلى أدوات الدين (أو العكس) معفاة من الضرائب لحماية الأرباح أو الاستفادة من انخفاضات السوق.
الاستحقاق (Maturity): في نهاية المدة، تحصل على إجمالي قيمة الصندوق. إذا توفي صاحب البوليصة خلال المدة، يحصل المستفيد على المبلغ المؤمن عليه أو قيمة الصندوق (أيهما أعلى).
2. تكوين الثروة: أمثلة توضيحية
مثال (أ): النمو طويل الأجل (قوة التراكم)
تخيل أن روهان (30 عاماً) يستثمر 100,000 روبية سنوياً في خطة ULIP موجهة للأسهم لمدة 15 عاماً.
تغطية الحياة: 1,000,000 روبية (10 أضعاف القسط السنوي).
أداء السوق: بافتراض متوسط عائد سنوي قدره 12%.
النتيجة: بعد 15 عاماً، يبلغ إجمالي استثمار روهان 1.5 مليون روبية. وبسبب التراكم ونمو السوق، قد تصل قيمة الاستحقاق التقديرية إلى ما يقرب من 3.7 إلى 4.2 مليون روبية (بعد خصم الرسوم).
مثال (ب): استراتيجية "التبديل"
في السنة السابعة، إذا شعر روهان بقدوم انهيار في السوق، يمكنه تبديل 100% من وحدات الأسهم الخاصة به إلى صندوق أدوات دين (Debt Fund).
الفائدة: يقوم "بتجميد" أرباحه وحمايتها. وبمجرد وصول السوق إلى القاع، يمكنه التبديل مرة أخرى إلى الأسهم لشراء الوحدات بسعر أقل. وعلى عكس الصناديق المشتركة، فإن هذه التحويلات معفاة تماماً من الضرائب.
3. أفضل مزودي خطط ULIP في الهند (2026)
بناءً على الأداء الأخير، ونسب تسوية المطالبات، وهياكل التكلفة، هؤلاء هم المزودون الرائدون:
| المزود | الخطة الموصى بها | الميزة الرئيسية |
| HDFC Life | Click 2 Invest | رسوم تخصيص قسط صفرية؛ تكلفة منخفضة جداً. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | يسترد "رسوم الوفاة" عند الاستحقاق. |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | مرونة عالية مع أكثر من 11 خياراً للصناديق. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | يقدم "إضافات الولاء" للاستمرار في الاستثمار. |
| SBI Life | eWealth Insurance | بسيطة وشفافة ومدعومة بشبكة بنكية ضخمة. |
4. لماذا تختار ULIP لتكوين الثروة؟
الكفاءة الضريبية: الأقساط معفاة من الضرائب بموجب المادة 80C. عوائد الاستحقاق معفاة من الضرائب بموجب المادة 10(10D) (بشرط أن تكون الأقساط السنوية أقل من 250,000 روبية).
استرداد رسوم الوفاة (ROMC): تقوم العديد من الخطط الحديثة برد تكلفة التأمين (رسوم الوفاة) عند الاستحقاق، مما يعني أن المزيد من أموالك تذهب فعلياً نحو بناء الثروة.
الادخار المنضبط: تمنع فترة الحظر لمدة 5 سنوات السحوبات الاندفاعية، مما يضمن بقاء أموالك مستثمرة لفترة كافية للاستفادة من دورات السوق.
ملاحظة: تحقق دائماً من رسوم إدارة الصندوق (FMC). وفقاً للوائح هيئة تنظيم وتطوير التأمين (IRDAI)، يتم سقف هذه الرسوم عند 1.35%، ولكن العديد من الخطط عبر الإنترنت تقدمها بنسبة أقل.
هل تود أن أقارن لك خطة ULIP محددة مع صندوق استثمار مشترك (ELSS) لمعرفة أيهما يناسب شريحتك الضريبية بشكل أفضل؟
Wealth Creation (ULIP) insurance In Bengali
ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ULIP) এর মাধ্যমে সম্পদ তৈরি হল একটি হাইব্রিড আর্থিক কৌশল, যা জীবন বিমার নিরাপত্তার সাথে শেয়ার বাজারের বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে একত্রিত করে। ২০২৬ সালে, ULIP-গুলি অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক বিনিয়োগের মাধ্যম হয়ে উঠেছে এবং তাদের অনন্য কর কাঠামো ও "রিটার্ন অফ মর্টালিটি চার্জ" ফিচারের কারণে অনেক ক্ষেত্রে মিউচুয়াল ফান্ডকেও টেক্কা দিচ্ছে।
১. ULIP কীভাবে কাজ করে?
আপনি যখন ULIP-এর জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করেন, বিমা কোম্পানি সেটিকে দুটি ভাগে ভাগ করে:
লাইফ কভার (বিমা): প্রিমিয়ামের একটি ছোট অংশ জীবন বিমা কভার প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয় (সাধারণত আপনার বার্ষিক প্রিমিয়ামের ১০ গুণ)।
বিনিয়োগ: বড় অংশটি আপনার পছন্দের ফান্ডে (ইকুইটি, ডেট বা ব্যালেন্সড) বিনিয়োগ করা হয়।
বিনিয়োগের অংশটি ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV)-এর ভিত্তিতে ইউনিটে রূপান্তরিত হয়। বাজার বাড়ার সাথে সাথে NAV বৃদ্ধি পায়, যার ফলে আপনার সম্পদের মূল্যও বৃদ্ধি পায়।
মূল বৈশিষ্ট্য:
লক-ইন পিরিয়ড: ৫ বছরের একটি বাধ্যতামূলক লক-ইন পিরিয়ড থাকে, যার আগে আপনি টাকা তুলতে পারবেন না।
ফান্ড সুইচিং: লাভ সুরক্ষিত করতে বা বাজারের মন্দার সুযোগ নিতে আপনি কোনো কর ছাড়াই আপনার টাকা ইকুইটি থেকে ডেট ফান্ডে (বা উল্টোটা) সরাতে পারেন।
মেয়াদপূর্তি (Maturity): মেয়াদের শেষে আপনি মোট ফান্ড ভ্যালু পাবেন। যদি মেয়াদের মধ্যে পলিসিধারীর মৃত্যু হয়, তবে নমিনি সাম অ্যাসিওরড (বিমাকৃত রাশি) অথবা ফান্ড ভ্যালু (যেটি বেশি) পাবেন।
২. সম্পদ তৈরি: উদাহরণ
উদাহরণ A: দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি (চক্রবৃদ্ধির শক্তি)
ধরুন রোহন (বয়স ৩০) ১৫ বছর ধরে একটি ইকুইটি-ভিত্তিক ULIP-এ বছরে ₹১,০০,০০০ বিনিয়োগ করছেন।
লাইফ কভার: ₹১০,০০,০০০ (বার্ষিক প্রিমিয়ামের ১০ গুণ)।
বাজারের পারফরম্যান্স: বার্ষিক গড় রিটার্ন ১২% ধরে নিলে।
ফলাফল: ১৫ বছর পর, রোহনের মোট বিনিয়োগ হয় ₹১৫ লক্ষ। চক্রবৃদ্ধি এবং বাজারের বৃদ্ধির কারণে, চার্জ বাদ দেওয়ার পর তার আনুমানিক ম্যাচিউরিটি ভ্যালু হতে পারে প্রায় ₹৩৭ লক্ষ থেকে ₹৪২ লক্ষ।
উদাহরণ B: "সুইচিং" কৌশল
৭ম বছরে রোহন যদি বুঝতে পারেন যে বাজার পড়ে যাওয়ার সম্ভাবনা আছে, তবে তিনি তার ইকুইটি ইউনিটের ১০০% একটি ডেট ফান্ডে (Debt Fund) স্থানান্তর করতে পারেন।
সুবিধা: তিনি তার মুনাফা "লক" করে ফেলেন। বাজার যখন একদম নিচে নেমে যায়, তখন তিনি কম দামে ইউনিট কেনার জন্য পুনরায় ইকুইটিতে ফিরে আসতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় এই সুইচিং প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করমুক্ত।
৩. ভারতের শীর্ষস্থানীয় ULIP প্রদানকারী এবং প্ল্যান (২০২৬)
সাম্প্রতিক পারফরম্যান্স এবং খরচ কাঠামোর ভিত্তিতে সেরা কিছু প্রোভাইডার নিচে দেওয়া হলো:
| প্রোভাইডার | প্রস্তাবিত প্ল্যান | মূল বৈশিষ্ট্য |
| HDFC Life | Click 2 Invest | জিরো প্রিমিয়াম অ্যালোকেশন চার্জ; খুব কম খরচ। |
| ICICI Prudential | Pru Signature | মেয়াদপূর্তিতে "মর্টালিটি চার্জ" ফেরত দেয়। |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | ১১টিরও বেশি ফান্ড অপশনের সুবিধা। |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | দীর্ঘকাল বিনিয়োগের জন্য "লয়্যালটি অ্যাডিশন" দেয়। |
| SBI Life | eWealth Insurance | সহজ, স্বচ্ছ এবং বিশাল ব্যাংক নেটওয়ার্কের ভরসা। |
৪. সম্পদ তৈরির জন্য কেন ULIP বেছে নেবেন?
১. কর সুবিধা: প্রিমিয়ামগুলি সেকশন 80C এর অধীনে করমুক্ত। ম্যাচিউরিটি ভ্যালু সেকশন 10(10D) এর অধীনে করমুক্ত (যদি বার্ষিক প্রিমিয়াম ২.৫ লক্ষ টাকার নিচে হয়)।
২. রিটার্ন অফ মর্টালিটি চার্জ (ROMC): অনেক আধুনিক প্ল্যান মেয়াদ শেষে বিমার খরচ (মর্টালিটি চার্জ) ফেরত দেয়, যার অর্থ আপনার টাকার আরও বড় অংশ সম্পদ তৈরিতে কাজে লাগে।
৩. শৃঙ্খলিত সঞ্চয়: ৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড হুটহাট টাকা তোলা রোধ করে, যা আপনার বিনিয়োগকে বাজারের চক্র থেকে লাভবান হওয়ার জন্য পর্যাপ্ত সময় দেয়।
নোট: সবসময় ফান্ড ম্যানেজমেন্ট চার্জ (FMC) দেখে নেবেন। IRDAI-এর নিয়ম অনুযায়ী এটি সর্বোচ্চ ১.৩৫% হতে পারে, তবে অনেক অনলাইন প্ল্যান এর চেয়েও কম চার্জ নেয়।
আপনি কি চান আমি কোনো নির্দিষ্ট ULIP প্ল্যানের সাথে মিউচুয়াল ফান্ডের (ELSS) তুলনা করে দেখাই যে কোনটি আপনার ট্যাক্স স্ল্যাবের জন্য বেশি সুবিধাজনক?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Marathi
युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP) द्वारे संपत्ती निर्मिती ही एक 'हायब्रीड' आर्थिक रणनीती आहे, जी जीवन विम्याची सुरक्षा आणि शेअर बाजारातील वाढीची क्षमता एकत्र आणते. २०२६ मध्ये, त्यांच्या विशेष कर संरचनेमुळे आणि "रिटर्न ऑफ मॉर्टॅलिटी चार्ज" (विमा शुल्काचा परतावा) सारख्या वैशिष्ट्यांमुळे ULIP हे म्युच्युअल फंडला टक्कर देणारे एक अत्यंत स्पर्धात्मक गुंतवणूक साधन बनले आहेत.
१. ULIP कसे कार्य करते?
जेव्हा तुम्ही ULIP साठी प्रीमियम भरता, तेव्हा विमा कंपनी त्याचे दोन भाग करते:
लाइफ कव्हर (विमा): प्रीमियमचा एक छोटा हिस्सा तुम्हाला विमा संरक्षण देण्यासाठी वापरला जातो (सामान्यतः तुमच्या वार्षिक प्रीमियमच्या १० पट).
गुंतवणूक: प्रीमियमचा मोठा हिस्सा तुमच्या आवडीच्या फंडमध्ये (इक्विटी, डेट किंवा बॅलन्स्ड) गुंतवला जातो.
गुंतवणुकीचा हा भाग फंडाच्या नेट ॲसेट व्हॅल्यू (NAV) नुसार युनिट्समध्ये बदलला जातो. जसा बाजार वाढतो, तशी NAV वाढते आणि पर्यायाने तुमच्या संपत्तीचे मूल्यही वाढते.
महत्त्वाची वैशिष्ट्ये:
लॉक-इन पिरियड: यामध्ये ५ वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी असतो, ज्या दरम्यान तुम्ही पैसे काढू शकत नाही.
फंड स्विचिंग: नफा सुरक्षित करण्यासाठी किंवा बाजार घसरल्यास फायदा घेण्यासाठी तुम्ही तुमचे पैसे इक्विटीमधून डेटमध्ये (किंवा उलट) करमुक्तपणे बदलू शकता.
मॅच्युरिटी (परिपक्वता): मुदत संपल्यावर तुम्हाला एकूण 'फंड व्हॅल्यू' मिळते. जर मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाला, तर वारसदाराला (Nominee) विमा रक्कम (Sum Assured) किंवा फंड व्हॅल्यू (यापैकी जे जास्त असेल ते) मिळते.
२. संपत्ती निर्मिती: उदाहरणे
उदाहरण अ: दीर्घकालीन वाढ (चक्रवाढ वाढीची ताकद)
समजा रोहन (वय ३०) इक्विटी-आधारित ULIP मध्ये १५ वर्षांसाठी दरवर्षी ₹१,००,००० गुंतवतो.
लाइफ कव्हर: ₹१०,००,०००.
बाजारातील कामगिरी: १२% वार्षिक सरासरी परतावा गृहीत धरल्यास.
निकाल: १५ वर्षांनंतर रोहनची एकूण गुंतवणूक ₹१५ लाख असेल. चक्रवाढ वाढ आणि बाजारातील तेजीमुळे, त्याची अंदाजे मॅच्युरिटी व्हॅल्यू (सर्व शुल्क वजा करून) सुमारे ₹३७ लाख ते ₹४२ लाख असू शकते.
उदाहरण ब: 'स्विचिंग' रणनीती
७ व्या वर्षी जर रोहनला वाटले की बाजार पडणार आहे, तर तो त्याचे इक्विटीमधील १००% युनिट्स डेट फंडमध्ये स्विच करू शकतो.
फायदा: तो त्याचा नफा सुरक्षित करतो. जेव्हा बाजार पुन्हा सावरतो, तेव्हा तो कमी किमतीत युनिट्स खरेदी करण्यासाठी पुन्हा इक्विटीमध्ये पैसे स्विच करू शकतो. म्युच्युअल फंडच्या उलट, हे स्विच पूर्णपणे करमुक्त असतात.
३. भारतातील टॉप ULIP प्रदाते आणि प्लॅन्स (२०२६)
| प्रदाता (Provider) | शिफारस केलेला प्लॅन | मुख्य वैशिष्ट्य |
| HDFC Life | Click 2 Invest | शून्य प्रीमियम वाटप शुल्क; अत्यंत कमी खर्च. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | मॅच्युरिटीला 'मॉर्टॅलिटी चार्जेस' परत मिळतात. |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | ११+ फंड पर्यायांसह मोठी लवचिकता. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | गुंतवणुकीत टिकून राहण्यासाठी 'लॉयल्टी ॲडिशन्स'. |
| SBI Life | eWealth Insurance | साधे, पारदर्शक आणि मोठ्या बँक नेटवर्कचा आधार. |
४. संपत्ती निर्मितीसाठी ULIP का निवडावे?
१. कर सवलत: प्रीमियमवर कलम 80C अंतर्गत कर सवलत मिळते. मॅच्युरिटीला मिळणारी रक्कम कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त असते (जर वार्षिक प्रीमियम ₹२.५ लाखांच्या आत असेल).
२. विमा शुल्काचा परतावा (ROMC): अनेक आधुनिक प्लॅन्स मॅच्युरिटीला विम्याचा खर्च (मॉर्टॅलिटी चार्ज) परत करतात, याचा अर्थ तुमचा अधिक पैसा संपत्ती वाढवण्यासाठी वापरला जातो.
३. शिस्तबद्ध बचत: ५ वर्षांच्या लॉक-इनमुळे घाईघाईने पैसे काढण्यावर मर्यादा येते, ज्यामुळे तुमची गुंतवणूक बाजारातील चढ-उतारांचा फायदा घेण्यासाठी दीर्घकाळ टिकून राहते.
टीप: नेहमी फंड मॅनेजमेंट चार्ज (FMC) तपासा. IRDAI च्या नियमांनुसार हे शुल्क १.३५% पेक्षा जास्त नसावे, परंतु अनेक टॉप ऑनलाइन प्लॅन्स ते त्याहूनही कमी आकारतात.
तुमच्या टॅक्स ब्रॅकेटनुसार कोणता पर्याय सर्वोत्तम आहे हे पाहण्यासाठी, मी एखाद्या विशिष्ट ULIP प्लॅनची म्युच्युअल फंड (ELSS) सोबत तुलना करून देऊ का?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Tamil
யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான் (ULIP) மூலம் செல்வத்தை உருவாக்குவது என்பது ஆயுள் காப்பீட்டின் பாதுகாப்பையும் பங்குச் சந்தையின் வளர்ச்சித் திறனையும் இணைக்கும் ஒரு கலப்பு நிதி உத்தி ஆகும். 2026-ஆம் ஆண்டில், தனித்துவமான வரி அமைப்புகள் மற்றும் "ரிட்டர்ன் ஆஃப் மோர்டாலிட்டி சார்ஜ்" (Return of Mortality Charge) போன்ற வசதிகளால், ULIP-கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இணையாகப் போட்டியிடும் சிறந்த முதலீட்டு கருவிகளாக வளர்ந்துள்ளன.
1. ULIP எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
நீங்கள் ஒரு ULIP-க்கு பிரீமியம் செலுத்தும்போது, காப்பீட்டு நிறுவனம் அதனை இரண்டு பகுதிகளாகப் பிரிக்கிறது:
ஆயுள் காப்பீடு (Life Cover): ஒரு சிறிய பகுதி ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்கப் பயன்படுத்தப்படுகிறது (பொதுவாக உங்கள் ஆண்டு பிரீமியத்தைப் போல 10 மடங்கு).
முதலீடு (Investment): பெரும்பகுதி உங்கள் விருப்பப்படி ஒரு நிதியில் (பங்குச் சந்தை/Equity, கடன் நிதி/Debt அல்லது சமச்சீர் நிதி/Balanced) முதலீடு செய்யப்படுகிறது.
முதலீடு செய்யப்படும் தொகை, அந்த நிதியின் நிகர சொத்து மதிப்பின் (NAV) அடிப்படையில் 'யூனிட்களாக' மாற்றப்படுகிறது. சந்தை வளரும்போது, NAV அதிகரிக்கும், அதன் மூலம் உங்கள் செல்வத்தின் மதிப்பும் உயரும்.
முக்கிய அம்சங்கள்:
லாக்-இன் காலம் (Lock-in Period): கட்டாயமாக 5 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் உண்டு, இதில் நீங்கள் பணத்தை எடுக்க முடியாது.
ஃபண்ட் ஸ்விட்சிங் (Fund Switching): லாபத்தைப் பாதுகாக்கவும் அல்லது சந்தை சரிவைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவும், உங்கள் பணத்தை பங்குச் சந்தை நிதியிலிருந்து கடன் நிதிக்கு (அல்லது நேர்மாறாக) வரி இல்லாமல் மாற்றிக்கொள்ளலாம்.
முதிர்வு (Maturity): கால முடிவில், மொத்த நிதி மதிப்பை (Fund Value) பெறுவீர்கள். ஒருவேளை பாலிசிதாரர் காலமானால், நாமினிக்கு காப்பீட்டுத் தொகை (Sum Assured) அல்லது நிதி மதிப்பு (இதில் எது அதிகமோ அது) வழங்கப்படும்.
2. செல்வ உருவாக்கம்: சில உதாரணங்கள்
உதாரணம் A: நீண்ட கால வளர்ச்சி (கூட்டு வட்டியின் சக்தி)
30 வயதுடைய ரோகன், ஆண்டுக்கு ₹1,00,000 வீதம் 15 ஆண்டுகளுக்கு பங்குச் சந்தை சார்ந்த ULIP-ல் முதலீடு செய்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
ஆயுள் காப்பீடு: ₹10,00,000.
சந்தை செயல்திறன்: சராசரியாக ஆண்டுக்கு 12% வருமானம் எனக் கொண்டால்.
முடிவு: 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, ரோகனின் மொத்த முதலீடு ₹15 லட்சமாக இருக்கும். கூட்டு வட்டி மற்றும் சந்தை வளர்ச்சியின் காரணமாக, கட்டணங்கள் போக அவருக்கு சுமார் ₹37 லட்சம் முதல் ₹42 லட்சம் வரை முதிர்வுத் தொகையாகக் கிடைக்கக்கூடும்.
உதாரணம் B: "ஸ்விட்சிங்" உத்தி
7-வது ஆண்டில் சந்தை வீழ்ச்சியடையக்கூடும் என ரோகன் கருதினால், அவர் தனது பங்குச் சந்தை யூனிட்களை 100% கடன் நிதிக்கு (Debt Fund) மாற்றலாம்.
பலன்: இதன் மூலம் அவர் தனது லாபத்தைப் பாதுகாத்துக்கொள்ள முடியும். சந்தை மீளும்போது, குறைந்த விலையில் யூனிட்களை வாங்க மீண்டும் பங்குச் சந்தை நிதிக்கு மாறலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் போலன்றி, இந்த மாற்றங்களுக்கு வரி ஏதும் கிடையாது.
3. இந்தியாவில் சிறந்த ULIP நிறுவனங்கள் மற்றும் திட்டங்கள் (2026)
சமீபத்திய செயல்திறன் மற்றும் கட்டண அமைப்புகளின் அடிப்படையில் சிறந்த நிறுவனங்கள் இதோ:
| நிறுவனம் | பரிந்துரைக்கப்படும் திட்டம் | முக்கிய அம்சம் |
| HDFC Life | Click 2 Invest | பிரீமியம் அலோகேஷன் கட்டணம் கிடையாது; மிகக் குறைந்த செலவு. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | முதிர்வின் போது "மரணக் கட்டணங்களை" திருப்பித் தரும். |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | 11-க்கும் மேற்பட்ட நிதித் தெரிவுகளுடன் கூடிய வசதி. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | முதலீட்டில் தொடர்வதற்காக "லாயல்டி அடிஷன்களை" வழங்குகிறது. |
| SBI Life | eWealth Insurance | எளிமையானது, வெளிப்படையானது மற்றும் பெரிய வங்கி ஆதரவு. |
4. செல்வ உருவாக்கத்திற்கு ULIP-ஐ ஏன் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?
வரிச் சலுகை: பிரீமியங்கள் செக்ஷன் 80C-ன் கீழ் வரி விலக்கு பெறுகின்றன. முதிர்வுத் தொகையும் செக்ஷன் 10(10D)-ன் கீழ் வரி விலக்கு பெறுகிறது (ஆண்டு பிரீமியம் ₹2.5 லட்சத்திற்குக் குறைவாக இருந்தால்).
மரணக் கட்டணத் திருப்பம் (ROMC): பல நவீன திட்டங்கள் முதிர்வின் போது காப்பீட்டுச் செலவை (Mortality charge) திருப்பித் தருகின்றன, இதன் மூலம் உங்கள் பணம் அதிகளவில் செல்வமாக மாறுகிறது.
ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட சேமிப்பு: 5 வருட லாக்-இன் காலம் அவசரத் தேவையின்றி பணத்தை எடுப்பதைத் தடுக்கிறது, இது சந்தை சுழற்சிகளின் பலனைப் பெற உங்கள் பணம் நீண்ட காலம் முதலீட்டில் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.
குறிப்பு: எப்போதும் ஃபண்ட் மேனேஜ்மென்ட் கட்டணத்தை (FMC) சரிபார்க்கவும். IRDAI விதிகளின்படி, இது 1.35% ஆகக் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது, ஆனால் பல முன்னணி ஆன்லைன் திட்டங்கள் இதைவிடக் குறைவாகவே வசூலிக்கின்றன.
உங்கள் வரி வரம்பிற்கு எது சிறப்பாக இருக்கும் என்பதை அறிய, குறிப்பிட்ட ULIP திட்டத்தை ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டுடன் (ELSS) ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டுமா?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Gujarati
યુનિટ લિન્ક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP) દ્વારા સંપત્તિનું સર્જન એ એક હાઇબ્રિડ નાણાકીય વ્યૂહરચના છે જે જીવન વીમાની સુરક્ષાને શેરબજારની વૃદ્ધિની સંભાવના સાથે જોડે છે. 2026 માં, ULIP એ અત્યંત સ્પર્ધાત્મક સાધનો તરીકે વિકસિત થયા છે, જે તેમની અનન્ય ટેક્સ રચનાઓ અને "રિટર્ન ઓફ મોર્ટાલિટી ચાર્જ" જેવી સુવિધાઓને કારણે ઘણીવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ટક્કર આપે છે.
1. ULIP કેવી રીતે કામ કરે છે?
જ્યારે તમે ULIP માટે પ્રીમિયમ ચૂકવો છો, ત્યારે વીમા કંપની તેને બે ભાગમાં વહેંચે છે:
લાઇફ કવર (વીમો): પ્રીમિયમનો એક નાનો ભાગ જીવન વીમા કવર પૂરું પાડવા માટે જાય છે (સામાન્ય રીતે તમારા વાર્ષિક પ્રીમિયમના 10 ગણા).
રોકાણ: બાકીનો મોટો ભાગ તમારી પસંદગીના ફંડમાં (ઇક્વિટી, ડેટ અથવા બેલેન્સ્ડ) રોકાણ કરવામાં આવે છે.
રોકાણના ભાગને ફંડના નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAV) ના આધારે યુનિટ્સમાં રૂપાંતરિત કરવામાં આવે છે. જેમ જેમ બજાર વધે છે, તેમ NAV વધે છે, પરિણામે તમારી સંપત્તિના મૂલ્યમાં વધારો થાય છે.
મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ:
લોક-ઇન પિરિયડ: ફરજિયાત 5 વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો હોય છે જેમાં તમે ફંડ ઉપાડી શકતા નથી.
ફંડ સ્વિચિંગ: નફાને સુરક્ષિત કરવા અથવા બજારના ઘટાડાનો લાભ લેવા માટે તમે તમારા નાણાંને ઇક્વિટીમાંથી ડેટમાં (અથવા તેનાથી ઊલટું) ટેક્સ-ફ્રી ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.
પાકતી મુદત (Maturity): મુદતના અંતે, તમને કુલ ફંડ વેલ્યુ મળે છે. જો મુદત દરમિયાન પોલિસીધારકનું અવસાન થાય, તો નોમિનીને વીમાની રકમ (Sum Assured) અથવા ફંડ વેલ્યુ (જે વધારે હોય તે) મળે છે.
2. સંપત્તિ સર્જન: ઉદાહરણો
ઉદાહરણ A: લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ (ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ)
ધારો કે રોહન (ઉંમર 30) 15 વર્ષ માટે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ULIP માં દર વર્ષે ₹1,00,000 રોકાણ કરે છે.
લાઇફ કવર: ₹10,00,000.
બજારનું પ્રદર્શન: સરેરાશ 12% વાર્ષિક વળતર ધારી લઈએ.
પરિણામ: 15 વર્ષ પછી, રોહનનું કુલ રોકાણ ₹15 લાખ છે. ચક્રવૃદ્ધિ અને બજારના વિકાસને કારણે, તેની અંદાજિત મેચ્યોરિટી વેલ્યુ (ચાર્જ કાપ્યા પછી) અંદાજે ₹37 લાખ થી ₹42 લાખ હોઈ શકે છે.
ઉદાહરણ B: "સ્વિચિંગ" વ્યૂહરચના
7માં વર્ષમાં, જો રોહનને લાગે છે કે માર્કેટ ક્રેશ થવાનું છે, તો તે તેના ઇક્વિટી યુનિટ્સના 100% ડેટ ફંડમાં સ્વિચ કરી શકે છે.
ફાયદો: તે તેના નફાને "લોક" કરી દે છે. એકવાર બજાર તળિયે પહોંચી જાય, પછી તે ઓછી કિંમતે યુનિટ ખરીદવા માટે ફરીથી ઇક્વિટીમાં સ્વિચ કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સથી વિપરીત, આ સ્વિચ સંપૂર્ણપણે ટેક્સ-ફ્રી છે.
3. ભારતમાં ટોચના ULIP પ્રદાતાઓ અને પ્લાન્સ (2026)
| પ્રદાતા | ભલામણ કરેલ પ્લાન | મુખ્ય વિશેષતા |
| HDFC Life | Click 2 Invest | ઝીરો પ્રીમિયમ એલોકેશન ચાર્જ; ખૂબ ઓછી કિંમત. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | મેચ્યોરિટી સમયે "મોર્ટાલિટી ચાર્જ" પરત કરે છે. |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | 11+ ફંડ વિકલ્પો સાથે ઉચ્ચ સુગમતા. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | રોકાણ જાળવી રાખવા બદલ "લોયલ્ટી એડિશન્સ" આપે છે. |
| SBI Life | eWealth Insurance | સરળ, પારદર્શક અને વિશાળ બેંક નેટવર્કનો ટેકો. |
4. સંપત્તિ સર્જન માટે ULIP કેમ પસંદ કરવું?
ટેક્સ કાર્યક્ષમતા: પ્રીમિયમ સેક્શન 80C હેઠળ ટેક્સ-મુક્ત છે. મેચ્યોરિટીની રકમ સેક્શન 10(10D) હેઠળ ટેક્સ-ફ્રી છે (જો વાર્ષિક પ્રીમિયમ ₹2.5 લાખથી ઓછું હોય).
મોર્ટાલિટી ચાર્જીસનું વળતર (ROMC): ઘણા આધુનિક પ્લાન્સ મેચ્યોરિટી પર વીમાની કિંમત (મોર્ટાલિટી ચાર્જ) રિફંડ કરે છે, જેનો અર્થ છે કે તમારા વધુ નાણાં ખરેખર સંપત્તિ વૃદ્ધિ તરફ જાય છે.
શિસ્તબદ્ધ બચત: 5 વર્ષનું લોક-ઇન આડેધડ ઉપાડને અટકાવે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા નાણાં બજારના ચક્રનો લાભ મેળવવા માટે પૂરતા સમય સુધી રોકાયેલા રહે.
નોંધ: હંમેશા ફંડ મેનેજમેન્ટ ચાર્જ (FMC) તપાસો. IRDAI ના નિયમ મુજબ, આ મર્યાદા 1.35% પર નિર્ધારિત છે, પરંતુ ઘણા ટોચના ઓનલાઇન પ્લાન્સ તેનાથી પણ ઓછા ચાર્જ લે છે.
શું તમે ઈચ્છો છો કે હું તમારા ટેક્સ સ્લેબ મુજબ કયો વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ છે તે જોવા માટે કોઈ ચોક્કસ ULIP પ્લાનની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (ELSS) સાથે તુલના કરું?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Urdu
یونٹ لنکڈ انشورنس پلان (ULIP) کے ذریعے دولت کی تخلیق (Wealth Creation) ایک ایسی مخلوط مالیاتی حکمت عملی ہے جو لائف انشورنس کے تحفظ کو اسٹاک مارکیٹ میں اضافے کی صلاحیت کے ساتھ جوڑتی ہے۔ 2026 میں، ULIPs انتہائی مسابقتی مالیاتی آلات بن چکے ہیں، جو اپنے منفرد ٹیکس ڈھانچے اور "مارٹیلٹی چارج کی واپسی" (Return of Mortality Charge) جیسی خصوصیات کی وجہ سے اکثر میوچل فنڈز کا مقابلہ کرتے ہیں۔
1. یو ایل آئی پی (ULIP) کیسے کام کرتا ہے؟
جب آپ ULIP کے لیے پریمیم ادا کرتے ہیں، تو انشورنس کمپنی اسے دو حصوں میں تقسیم کرتی ہے:
لائف کور (انشورنس): پریمیم کا ایک چھوٹا حصہ لائف کور فراہم کرنے کے لیے استعمال ہوتا ہے (عام طور پر آپ کے سالانہ پریمیم کا 10 گنا)۔
سرمایہ کاری: بڑا حصہ آپ کی پسند کے فنڈ (ایکویٹی، ڈیٹ، یا متوازن) میں لگایا جاتا ہے۔
سرمایہ کاری کا حصہ فنڈ کی نیٹ اثاثہ ویلیو (NAV) کی بنیاد پر یونٹس میں تبدیل کر دیا جاتا ہے۔ جیسے جیسے مارکیٹ بڑھتی ہے، NAV میں اضافہ ہوتا ہے، جس سے آپ کی دولت کی مالیت بڑھتی جاتی ہے۔
اہم خصوصیات:
لاک ان پیریڈ (Lock-in Period): 5 سال کی لازمی مدت جس کے دوران آپ رقم نہیں نکال سکتے۔
فنڈ سوئچنگ (Fund Switching): آپ اپنے منافع کو محفوظ کرنے کے لیے اپنا پیسہ ایکویٹی سے ڈیٹ (یا اس کے برعکس) میں بغیر کسی ٹیکس کے منتقل کر سکتے ہیں۔
میچورٹی (Maturity): مدت ختم ہونے پر، آپ کو فنڈ کی کل مالیت ملتی ہے۔ اگر مدت کے دوران پالیسی ہولڈر کا انتقال ہو جائے، تو نامزد شخص کو بیمہ شدہ رقم یا فنڈ کی مالیت (جو بھی زیادہ ہو) ملتی ہے۔
2. دولت کی تخلیق: وضاحتی مثالیں
مثال A: طویل مدتی ترقی (کمپاؤنڈنگ کی طاقت)
فرض کریں روہن (عمر 30 سال) 15 سال تک ایکویٹی پر مبنی ULIP میں سالانہ 1,00,000 روپے کی سرمایہ کاری کرتا ہے۔
لائف کور: 10,00,000 روپے۔
مارکیٹ کی کارکردگی: اگر سالانہ اوسط منافع 12% ہو۔
نتیجہ: 15 سال بعد، روہن کی کل سرمایہ کاری 15 لاکھ روپے ہوگی۔ کمپاؤنڈنگ اور مارکیٹ کی ترقی کی وجہ سے، چارجز کی کٹوتی کے بعد اس کی متوقع میچورٹی ویلیو تقریباً 37 لاکھ سے 42 لاکھ روپے تک ہو سکتی ہے۔
مثال B: "سوئچنگ" کی حکمت عملی
اگر ساتویں سال میں روہن کو محسوس ہو کہ مارکیٹ گرنے والی ہے، تو وہ اپنے تمام ایکویٹی یونٹس کو ڈیٹ فنڈ (Debt Fund) میں منتقل کر سکتا ہے۔
فائدہ: وہ اپنا منافع محفوظ کر لیتا ہے۔ جب مارکیٹ دوبارہ مستحکم ہو جائے، تو وہ کم قیمت پر یونٹس خریدنے کے لیے واپس ایکویٹی میں سوئچ کر سکتا ہے۔ میوچل فنڈز کے برعکس، یہ سوئچز مکمل طور پر ٹیکس فری ہوتے ہیں۔
3. بھارت میں سرفہرست ULIP فراہم کنندگان (2026)
| فراہم کنندہ | بہترین پلان | نمایاں خصوصیت |
| HDFC Life | Click 2 Invest | پریمیم ایلوکیشن چارجز صفر؛ بہت کم لاگت۔ |
| ICICI Prudential | Pru Signature | میچورٹی پر "مارٹیلٹی چارجز" (بیمہ فیس) واپس کرتا ہے۔ |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | 11 سے زائد فنڈز کے انتخاب کے ساتھ بہترین لچک۔ |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | سرمایہ کاری برقرار رکھنے پر "لائلٹی ایڈیشنز" فراہم کرتا ہے۔ |
| SBI Life | eWealth Insurance | سادہ، شفاف اور وسیع بینکنگ نیٹ ورک کا تعاون۔ |
4. دولت بنانے کے لیے ULIP کا انتخاب کیوں کریں؟
ٹیکس کی بچت: پریمیم سیکشن 80C کے تحت ٹیکس سے مستثنیٰ ہیں۔ میچورٹی کی رقم سیکشن 10(10D) کے تحت ٹیکس فری ہے (بشرطیکہ سالانہ پریمیم 2.5 لاکھ روپے سے کم ہو)۔
مارٹیلٹی چارجز کی واپسی (ROMC): بہت سے جدید پلان میچورٹی پر انشورنس کی لاگت واپس کر دیتے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ آپ کا زیادہ پیسہ اصل میں سرمایہ کاری میں بڑھتا ہے۔
نظم و ضبط کے ساتھ بچت: 5 سالہ لاک ان پیریڈ جذباتی طور پر رقم نکالنے سے روکتا ہے، جس سے آپ کے پیسے کو طویل مدت تک مارکیٹ کا فائدہ ملتا ہے۔
نوٹ: ہمیشہ فنڈ مینجمنٹ چارج (FMC) چیک کریں۔ IRDAI کے قوانین کے مطابق، یہ زیادہ سے زیادہ 1.35% ہو سکتا ہے، لیکن بہت سے آن لائن پلان اس سے بھی کم فیس لیتے ہیں۔
کیا آپ چاہیں گے کہ میں آپ کے ٹیکس سلیب کے مطابق کسی خاص ULIP پلان کا میوچل فنڈ (ELSS) سے موازنہ کروں؟
Wealth Creation (ULIP) insurance In Kannada
ಯೂನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ (ULIP) ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಸುವುದು ಒಂದು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಹಣಕಾಸು ತಂತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. 2026 ರಲ್ಲಿ, ULIPಗಳು ತಮ್ಮ ವಿಶಿಷ್ಟ ತೆರಿಗೆ ರಚನೆಗಳು ಮತ್ತು 'ರಿಟರ್ನ್ ಆಫ್ ಮೋರ್ಟಾಲಿಟಿ ಚಾರ್ಜ್' (Return of Mortality Charge) ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳಿಂದಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಪೈಪೋಟಿ ನೀಡುವ ಅತ್ಯಂತ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಸಾಧನಗಳಾಗಿ ವಿಕಸನಗೊಂಡಿವೆ.
1. ULIP ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
ನೀವು ULIP ಗಾಗಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಿದಾಗ, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಅದನ್ನು ಎರಡು ಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸುತ್ತದೆ:
ಜೀವ ವಿಮೆ (Life Cover): ಸ್ವಲ್ಪ ಭಾಗವು ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಹೋಗುತ್ತದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 10 ಪಟ್ಟು).
ಹೂಡಿಕೆ (Investment): ದೊಡ್ಡ ಭಾಗವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ (ಈಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಡ್) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆಯ ಭಾಗವನ್ನು ಫಂಡ್ನ ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯದ (NAV) ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಯೂನಿಟ್ಗಳಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಳೆದಂತೆ, NAV ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ, ಆ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತಿನ ಮೌಲ್ಯವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣಗಳು:
ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ: ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಇರುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಫಂಡ್ ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ (Fund Switching): ಲಾಭವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಸಿತದ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗೆ (ಅಥವಾ ಪ್ರತಿಯಾಗಿ) ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು.
ಪಕ್ವತೆ (Maturity): ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಒಟ್ಟು ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು (Fund Value) ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ, ನಾಮಿನಿಯು ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ (Sum Assured) ಅಥವಾ ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯ (ಇವೆರಡರಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚೋ ಅದು) ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.
2. ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ: ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಉದಾಹರಣೆಗಳು
ಉದಾಹರಣೆ A: ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಬೆಳವಣಿಗೆ (ಸಂಯೋಜಿತ ಲಾಭದ ಶಕ್ತಿ - Compounding)
ರೋಹನ್ (ವಯಸ್ಸು 30) 15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಈಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತ ULIP ನಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1,00,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ.
ಜೀವ ವಿಮೆ: ₹10,00,000.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ: ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ 12% ಲಾಭವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಿದರೆ.
ಫಲಿತಾಂಶ: 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ರೋಹನ್ನ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ₹15 ಲಕ್ಷಗಳು. ಸಂಯೋಜಿತ ಲಾಭ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಿಂದಾಗಿ, ಅವನ ಅಂದಾಜು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೌಲ್ಯವು ಸುಮಾರು ₹37 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹42 ಲಕ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು (ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕಳೆದ ನಂತರ).
ಉದಾಹರಣೆ B: 'ಸ್ವಿಚಿಂಗ್' ತಂತ್ರ
7 ನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿಯಬಹುದು ಎಂದು ರೋಹನ್ ಭಾವಿಸಿದರೆ, ಅವನು ತನ್ನ ಈಕ್ವಿಟಿ ಯೂನಿಟ್ಗಳನ್ನು 100% 'ಡೆಟ್ ಫಂಡ್'ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು (Switch).
ಪ್ರಯೋಜನ: ಅವನು ತನ್ನ ಲಾಭವನ್ನು 'ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸುತ್ತಾನೆ'. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚೇತರಿಸಿಕೊಂಡ ನಂತರ, ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಯೂನಿಟ್ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅವನು ಮತ್ತೆ ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಈ ಸ್ವಿಚ್ಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿವೆ.
3. ಭಾರತದ ಪ್ರಮುಖ ULIP ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಗಳು (2026)
| ಪೂರೈಕೆದಾರರು | ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾದ ಯೋಜನೆ | ಪ್ರಮುಖ ಮುಖ್ಯಾಂಶ |
| HDFC Life | Click 2 Invest | ಶೂನ್ಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅಲೋಕೇಶನ್ ಶುಲ್ಕಗಳು; ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ 'ಮೋರ್ಟಾಲಿಟಿ ಚಾರ್ಜ್'ಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | 11ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆ. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿದಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ 'ಲಾಯಲ್ಟಿ ಅಡಿಶನ್' ನೀಡುತ್ತದೆ. |
| SBI Life | eWealth Insurance | ಸರಳ, ಪಾರದರ್ಶಕ ಮತ್ತು ಬೃಹತ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೆಟ್ವರ್ಕ್ ಬೆಂಬಲ. |
4. ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ULIP ಅನ್ನೇ ಏಕೆ ಆರಿಸಬೇಕು?
ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ: ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತವು ಸೆಕ್ಷನ್ 10(10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ (ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ₹2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ).
ಮೋರ್ಟಾಲಿಟಿ ಚಾರ್ಜ್ಗಳ ಮರುಪಾವತಿ (ROMC): ಅನೇಕ ಆಧುನಿಕ ಯೋಜನೆಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚವನ್ನು (Mortality charge) ಮರುಪಾವತಿಸುತ್ತವೆ, ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವು ಸಂಪತ್ತಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
ಶಿಸ್ತಿನ ಉಳಿತಾಯ: 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಹಣವನ್ನು ಅನಗತ್ಯವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಕ್ರಗಳ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಉಳಿಯುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಗಮನಿಸಿ: ಯಾವಾಗಲೂ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು (FMC) ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. IRDAI ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ, ಇದನ್ನು 1.35% ಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಅನೇಕ ಪ್ರಮುಖ ಆನ್ಲೈನ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಇದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.
ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ (Tax Bracket) ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ನೋಡಲು, ನಾನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ULIP ಪ್ಲಾನ್ ಅನ್ನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ (ELSS) ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿ ತೋರಿಸಬೇಕೆಂದು ನೀವು ಬಯಸುವಿರಾ?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Odia
ୟୁନିଟ୍ ଲିଙ୍କଡ୍ ଇନସୁରାନ୍ସ ପ୍ଲାନ୍ (ULIP) ମାଧ୍ୟମରେ ସମ୍ପତ୍ତି ବୃଦ୍ଧି ଏକ ମିଶ୍ରିତ ଆର୍ଥିକ ରଣନୀତି, ଯାହା ଜୀବନ ବୀମାର ସୁରକ୍ଷା ସହିତ ଶେୟାର ବଜାରର ଅଭିବୃଦ୍ଧିକୁ ଏକାଠି କରିଥାଏ। ୨୦୨୬ ମସିହା ସୁଦ୍ଧା, ULIP ଗୁଡ଼ିକ ଅତ୍ୟନ୍ତ ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ମାଧ୍ୟମ ଭାବରେ ବିକଶିତ ହୋଇଛନ୍ତି, ଯାହା ସେମାନଙ୍କର ଅନନ୍ୟ ଟିକସ ସଂରଚନା ଏବଂ "ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଅଫ୍ ମର୍ଟାଲିଟି ଚାର୍ଜ" (Return of Mortality Charge) ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ ଯୋଗୁଁ ପ୍ରାୟତଃ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ ସହିତ ପ୍ରତିଦ୍ୱନ୍ଦ୍ୱିତା କରୁଛି।
୧. ULIP କିପରି କାମ କରେ?
ଯେତେବେଳେ ଆପଣ ଏକ ULIP ପାଇଁ ପ୍ରିମିୟମ ଦିଅନ୍ତି, ବୀମା କମ୍ପାନୀ ଏହାକୁ ଦୁଇ ଭାଗରେ ବିଭକ୍ତ କରେ:
ଲାଇଫ୍ କଭର (ବୀମା): ପ୍ରିମିୟମର ଏକ ସ୍ୱଳ୍ପ ଅଂଶ ଜୀବନ ବୀମା ସୁରକ୍ଷା ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ (ସାଧାରଣତଃ ଆପଣଙ୍କ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରିମିୟମର ୧୦ ଗୁଣ)।
ବିନିଯୋଗ (Investment): ବଡ଼ ଅଂଶଟି ଆପଣଙ୍କ ପସନ୍ଦର ଫଣ୍ଡରେ (ଇକ୍ୱିଟି, ଡେଟ୍ କିମ୍ବା ବାଲାନ୍ସଡ୍) ବିନିଯୋଗ କରାଯାଏ।
ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ଅଂଶଟି ଫଣ୍ଡର ନେଟ୍ ଆସେଟ୍ ଭାଲ୍ୟୁ (NAV) ଆଧାରରେ ୟୁନିଟ୍ରେ ପରିଣତ ହୁଏ। ବଜାର ବଢ଼ିବା ସହିତ NAV ବୃଦ୍ଧି ପାଇଥାଏ, ଯାହା ଦ୍ୱାରା ଆପଣଙ୍କ ସମ୍ପତ୍ତିର ମୂଲ୍ୟ ବଢ଼ିଥାଏ।
ମୁଖ୍ୟ ବୈଶିଷ୍ଟ୍ୟ:
ଲକ୍-ଇନ୍ ଅବଧି: ଏଥିରେ ୫ ବର୍ଷର ବାଧ୍ୟତାମୂଳକ ଲକ୍-ଇନ୍ ଅବଧି ଥାଏ, ଯେଉଁଥିରେ ଆପଣ ଟଙ୍କା ଉଠାଇ ପାରିବେ ନାହିଁ।
ଫଣ୍ଡ ସୁଇଚିଂ: ଲାଭକୁ ସୁରକ୍ଷିତ ରଖିବା ପାଇଁ ଆପଣ ନିଜ ଟଙ୍କାକୁ ଇକ୍ୱିଟିରୁ ଡେଟ୍ (କିମ୍ବା ଓଲଟା) କୁ ବିନା କୌଣସି ଟିକସରେ ବଦଳାଇ ପାରିବେ।
ପରିପକ୍ୱତା (Maturity): ଅବଧି ଶେଷରେ, ଆପଣ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଫଣ୍ଡ ଭାଲ୍ୟୁ ପାଇବେ। ଯଦି ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ପଲିସିଧାରୀଙ୍କ ମୃତ୍ୟୁ ହୁଏ, ତେବେ ନୋମିନି ବୀମା ରାଶି (Sum Assured) କିମ୍ବା ଫଣ୍ଡ ଭାଲ୍ୟୁ (ଯାହା ଅଧିକ ଥିବ) ପାଇବେ।
୨. ସମ୍ପତ୍ତି ବୃଦ୍ଧି: ବ୍ୟାଖ୍ୟାମୂଳକ ଉଦାହରଣ
ଉଦାହରଣ A: ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଅଭିବୃଦ୍ଧି (ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧିର ଶକ୍ତି)
ମନେକରନ୍ତୁ ରୋହନ (ବୟସ ୩୦) ୧୫ ବର୍ଷ ପାଇଁ ଏକ ଇକ୍ୱିଟି-ଆଧାରିତ ULIP ରେ ବର୍ଷକୁ ୧,୦୦,୦୦୦ ଟଙ୍କା ବିନିଯୋଗ କରୁଛନ୍ତି।
ଲାଇଫ୍ କଭର: ୧୦,୦୦,୦୦୦ ଟଙ୍କା।
ବଜାର ପ୍ରଦର୍ଶନ: ହାରାହାରି ବାର୍ଷିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ୧୨% ବୋଲି ଧରିନିଅନ୍ତୁ।
ଫଳାଫଳ: ୧୫ ବର୍ଷ ପରେ, ରୋହନଙ୍କ ମୋଟ ବିନିଯୋଗ ୧୫ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ହେବ। ଚକ୍ରବୃଦ୍ଧି ଏବଂ ବଜାର ବୃଦ୍ଧି ହେତୁ, ଚାର୍ଜ କାଟିବା ପରେ ତାଙ୍କର ଆନୁମାନିକ ପରିପକ୍ୱତା ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରାୟ ୩୭ ଲକ୍ଷରୁ ୪୨ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ହୋଇପାରେ।
ଉଦାହରଣ B: "ସୁଇଚିଂ" ରଣନୀତି
୭ମ ବର୍ଷରେ, ଯଦି ରୋହନ ଅନୁଭବ କରନ୍ତି ଯେ ବଜାର ହ୍ରାସ ପାଇବାକୁ ଯାଉଛି, ସେ ତାଙ୍କର ଇକ୍ୱିଟି ୟୁନିଟ୍ ର ୧୦୦% କୁ ଏକ ଡେଟ୍ ଫଣ୍ଡ (Debt Fund) କୁ ସୁଇଚ୍ କରିପାରିବେ।
ଲାଭ: ସେ ନିଜର ଲାଭକୁ ସୁରକ୍ଷିତ କରିଦିଅନ୍ତି। ବଜାର ପୁଣି ସ୍ଥିର ହେଲେ, ସେ କମ୍ ମୂଲ୍ୟରେ ୟୁନିଟ୍ କିଣିବା ପାଇଁ ପୁଣି ଇକ୍ୱିଟିକୁ ଫେରି ପାରିବେ। ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ ଭଳି ଏହି ସୁଇଚିଂ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଟିକସ ମୁକ୍ତ।
୩. ଭାରତର ଶ୍ରେଷ୍ଠ ULIP ପ୍ରଦାନକାରୀ ଓ ପ୍ଲାନ୍ (୨୦୨୬)
| ପ୍ରଦାନକାରୀ | ସର୍ବୋତ୍ତମ ପ୍ଲାନ୍ | ମୁଖ୍ୟ ବିଶେଷତ୍ୱ |
| HDFC Life | Click 2 Invest | ଜିରୋ ପ୍ରିମିୟମ ଆଲୋକେସନ ଚାର୍ଜ; ବହୁତ କମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ। |
| ICICI Prudential | Pru Signature | ପରିପକ୍ୱତା ସମୟରେ "ମର୍ଟାଲିଟି ଚାର୍ଜ" ଫେରସ୍ତ କରେ। |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | ୧୧+ ଫଣ୍ଡ ବିକଳ୍ପ ସହିତ ଅଧିକ ନମନୀୟତା। |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | ନିରନ୍ତର ବିନିଯୋଗ ପାଇଁ "ଲୟାଲଟି ଆଡିସନ" ପ୍ରଦାନ କରେ। |
| SBI Life | eWealth Insurance | ସରଳ, ସ୍ୱଚ୍ଛ ଏବଂ ଏକ ବଡ଼ ବ୍ୟାଙ୍କ ନେଟୱାର୍କର ଭରସା। |
୪. ସମ୍ପତ୍ତି ବୃଦ୍ଧି ପାଇଁ କାହିଁକି ULIP ବାଛିବେ?
୧. ଟିକସ ସୁବିଧା: ପ୍ରିମିୟମ ଗୁଡ଼ିକ ଧାରା 80C ଅଧୀନରେ ଟିକସ ଛାଡ଼ ଯୋଗ୍ୟ। ପରିପକ୍ୱତା ରାଶି ଧାରା 10(10D) ଅଧୀନରେ ଟିକସ ମୁକ୍ତ (ଯଦି ବାର୍ଷିକ ପ୍ରିମିୟମ ୨.୫ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କାରୁ କମ୍ ଥାଏ)।
୨. ମର୍ଟାଲିଟି ଚାର୍ଜ ଫେରସ୍ତ (ROMC): ଅନେକ ଆଧୁନିକ ପ୍ଲାନ୍ ପରିପକ୍ୱତା ସମୟରେ ବୀମା ଖର୍ଚ୍ଚ (ମର୍ଟାଲିଟି ଚାର୍ଜ) ଫେରସ୍ତ କରନ୍ତି, ଯାହା ଅର୍ଥ ଆପଣଙ୍କର ଅଧିକ ଟଙ୍କା ପ୍ରକୃତରେ ସମ୍ପତ୍ତି ବୃଦ୍ଧିରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ।
୩. ଶୃଙ୍ଖଳିତ ସଞ୍ଚୟ: ୫ ବର୍ଷର ଲକ୍-ଇନ୍ ଅବଧି ତରବରିଆ ଭାବେ ଟଙ୍କା ଉଠାଇବାକୁ ରୋକିଥାଏ, ଯାହା ଦ୍ୱାରା ବଜାରର ଲାଭ ପାଇବା ପାଇଁ ଆପଣଙ୍କ ଟଙ୍କା ଦୀର୍ଘ ସମୟ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବିନିଯୋଗ ହୋଇ ରହିଥାଏ।
ସୂଚନା: ସର୍ବଦା ଫଣ୍ଡ ମ୍ୟାନେଜମେଣ୍ଟ ଚାର୍ଜ (FMC) ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ। IRDAI ନିୟମ ଅନୁଯାୟୀ, ଏହା ସର୍ବାଧିକ ୧.୩୫% ହୋଇପାରିବ, କିନ୍ତୁ ଅନେକ ଅନଲାଇନ୍ ପ୍ଲାନ୍ ଏହାଠାରୁ କମ୍ ଚାର୍ଜ ନେଇଥାନ୍ତି।
ଆପଣଙ୍କ ଟିକସ ସ୍ଲାବ୍ ଅନୁଯାୟୀ କେଉଁଟି ଭଲ ହେବ ଜାଣିବା ପାଇଁ ମୁଁ କୌଣସି ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ULIP ପ୍ଲାନ୍ କୁ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ୍ ଫଣ୍ଡ (ELSS) ସହିତ ତୁଳନା କରିବି କି?
Wealth Creation (ULIP) insurance In Malayalam
യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (ULIP) വഴിയുള്ള സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ എന്നത് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ സുരക്ഷിതത്വവും സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിൻ്റെ വളർച്ചാ സാധ്യതയും ഒന്നിപ്പിക്കുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക തന്ത്രമാണ്. 2026-ഓടെ, സവിശേഷമായ നികുതി ഘടനയും "റിട്ടേൺ ഓഫ് മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്" പോലുള്ള സവിശേഷതകളും കാരണം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളോട് മത്സരിക്കാൻ തക്കവണ്ണം ULIP-കൾ മികച്ച നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളായി വളർന്നിട്ടുണ്ട്.
1. ഒരു ULIP എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു?
നിങ്ങൾ ഒരു ULIP-നായി പ്രീമിയം അടയ്ക്കുമ്പോൾ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി അതിനെ രണ്ട് ഭാഗങ്ങളായി തിരിക്കുന്നു:
ലൈഫ് കവർ (ഇൻഷുറൻസ്): പ്രീമിയത്തിൻ്റെ ചെറിയൊരു ഭാഗം ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു (സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിൻ്റെ 10 മടങ്ങ്).
നിക്ഷേപം (Investment): പ്രീമിയത്തിൻ്റെ വലിയൊരു ഭാഗം നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഫണ്ടിൽ (ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ബാലൻസ്ഡ്) നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
നിക്ഷേപിക്കുന്ന തുക ഫണ്ടിൻ്റെ നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂ (NAV) അനുസരിച്ച് യൂണിറ്റുകളായി മാറ്റുന്നു. മാർക്കറ്റ് വളരുന്നതിനനുസരിച്ച് NAV വർദ്ധിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ മൂല്യം കൂടുകയും ചെയ്യുന്നു.
പ്രധാന സവിശേഷതകൾ:
ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ്: നിക്ഷേപം തുടങ്ങി ആദ്യ 5 വർഷം പണം പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കില്ല.
ഫണ്ട് സ്വിച്ചിംഗ്: ലാഭം നിലനിർത്താനോ വിപണിയിലെ തകർച്ചയിൽ നിന്ന് രക്ഷപ്പെടാനോ നിങ്ങളുടെ പണം ഇക്വിറ്റിയിൽ നിന്ന് ഡെറ്റിലേക്കോ (അല്ലെങ്കിൽ തിരിച്ചോ) നികുതിയില്ലാതെ മാറ്റാൻ സാധിക്കും.
മെച്യൂരിറ്റി (കാലാവധി): കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ആകെ ഫണ്ട് വാല്യൂ ലഭിക്കും. കാലാവധിക്കുള്ളിൽ പോളിസി ഉടമ മരണപ്പെട്ടാൽ, നോമിനിക്ക് സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് വാല്യൂ (ഏതാണോ കൂടുതൽ അത്) ലഭിക്കും.
2. സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ: ഉദാഹരണങ്ങൾ
ഉദാഹരണം A: ദീർഘകാല വളർച്ച (കൂട്ടുപലിശയുടെ കരുത്ത്)
30 വയസ്സുള്ള രോഹൻ വർഷം ₹1,00,000 വീതം 15 വർഷത്തേക്ക് ഒരു ഇക്വിറ്റി ULIP-ൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക.
ലൈഫ് കവർ: ₹10,00,000 (പ്രീമിയത്തിൻ്റെ 10 മടങ്ങ്).
വിപണി പ്രകടനം: പ്രതിവർഷം ശരാശരി 12% ലാഭം ലഭിക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക.
ഫലം: 15 വർഷത്തിന് ശേഷം രോഹൻ്റെ ആകെ നിക്ഷേപം ₹15 ലക്ഷമായിരിക്കും. കൂട്ടുപലിശയുടെയും വിപണി വളർച്ചയുടെയും ഫലമായി, ചാർജുകൾക്ക് ശേഷം ഏകദേശം ₹37 ലക്ഷം മുതൽ ₹42 ലക്ഷം വരെ മെച്യൂരിറ്റി തുകയായി ലഭിക്കാം.
ഉദാഹരണം B: "സ്വിച്ചിംഗ്" തന്ത്രം
ഏഴാം വർഷത്തിൽ വിപണി തകരാൻ സാധ്യതയുണ്ടെന്ന് രോഹന് തോന്നിയാൽ, തൻ്റെ ഇക്വിറ്റി യൂണിറ്റുകൾ 100% ഒരു ഡെറ്റ് ഫണ്ടിലേക്ക് മാറ്റാം.
ഗുണം: ഇതിലൂടെ അതുവരെയുള്ള ലാഭം സുരക്ഷിതമാക്കാം. വിപണി താഴ്ന്നുനിൽക്കുമ്പോൾ വീണ്ടും ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് മാറുന്നതിലൂടെ കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് വാങ്ങാനും സാധിക്കും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി ഈ മാറ്റങ്ങൾക്ക് നികുതി നൽകേണ്ടതില്ല.
3. ഇന്ത്യയിലെ മുൻനിര ULIP കമ്പനികളും പ്ലാനുകളും (2026)
മികച്ച പ്രകടനം, ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ മുൻനിരയിലുള്ളവർ:
| ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി | ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന പ്ലാൻ | പ്രധാന പ്രത്യേകത |
| HDFC Life | Click 2 Invest | പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജുകൾ ഇല്ല; വളരെ കുറഞ്ഞ ചിലവ്. |
| ICICI Prudential | Pru Signature | കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ "മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകൾ" തിരികെ നൽകുന്നു. |
| Axis Max Life | Online Platinum Plan | 11-ലധികം ഫണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾ ലഭ്യമാണ്. |
| Bajaj Allianz | Goal Assure II | ദീർഘകാല നിക്ഷേപകർക്ക് "ലോയൽറ്റി അഡിഷനുകൾ" നൽകുന്നു. |
| SBI Life | eWealth Insurance | ലളിതവും സുതാര്യവും; വലിയ ബാങ്കിംഗ് ശൃംഖലയുടെ പിന്തുണ. |
4. സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാൻ എന്തുകൊണ്ട് ULIP തിരഞ്ഞെടുക്കണം?
നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ: പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും. കാലാവധി കഴിഞ്ഞ് ലഭിക്കുന്ന തുക സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം നികുതി രഹിതമാണ് (വാർഷിക പ്രീമിയം ₹2.5 ലക്ഷത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ).
മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജുകളുടെ തിരിച്ചടവ് (ROMC): പുതിയ പല പ്ലാനുകളും ഇൻഷുറൻസ് ചാർജായി ഈടാക്കിയ തുക കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ തിരികെ നൽകുന്നു.
അച്ചടക്കമുള്ള സമ്പാദ്യം: 5 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് അനാവശ്യമായ പിൻവലിക്കലുകൾ തടയുകയും ദീർഘകാല നിക്ഷേപം ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ശ്രദ്ധിക്കുക: എപ്പോഴും ഫണ്ട് മാനേജ്മെൻ്റ് ചാർജ് (FMC) പരിശോധിക്കുക. ഐആർഡിഎഐ (IRDAI) നിയമപ്രകാരം ഇത് പരമാവധി 1.35% ആണ്. പല ഓൺലൈൻ പ്ലാനുകളും ഇതിലും കുറഞ്ഞ നിരക്കിലാണ് ലഭ്യമാകുന്നത്.
നിങ്ങളുടെ ടാക്സ് സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് ഏതാണ് നല്ലതെന്ന് അറിയാൻ, ഏതെങ്കിലും പ്രത്യേക ULIP പ്ലാനും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടും (ELSS) തമ്മിലുള്ള താരതമ്യം ഞാൻ ചെയ്തു തരേണ്ടതുണ്ടോ?
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